Pořízení vlastního bydlení často znamená závazek na desítky let a s tím souvisí i sjednání hypotéky. Mnoho bank však klienty zároveň „motivuje“ k uzavření životního pojištění. Je to nutnost, nebo jen chytrý způsob, jak z klienta vylákat víc peněz? Pokud si právě sjednáváte hypotéku, buďte obezřetní.
Výhodný obchod pro banku
K hypotéce patří spousta papírování, jednání a podmínek. Mezi nimi se často objeví i nabídka, nebo spíše požadavek, na sjednání životního pojištění. Na první pohled to může působit jako logický krok, vždyť hypotéka je dlouhodobý závazek a co když se něco stane? Jenže v mnoha případech nejde o pojištění pro vaše dobro, ale spíš o výhodný obchod pro banku. Je proto dobré vědět, kdy má takové pojištění smysl a kdy ne.
Proč banky životní pojištění vyžadují?
Banky se snaží minimalizovat rizika a jedním z největších je situace, kdy klient přestane splácet, například kvůli vážné nemoci, invaliditě nebo úmrtí. Pokud má klient životní pojištění, které v takových případech pokryje zbytek dluhu, banka má krytá záda. Proto často nabízí hypotéku s výhodnějším (nižším) úrokem pod podmínkou, že si zároveň sjednáte životní pojištění přímo u nich.
Z pohledu banky je tento krok srozumitelný, z pohledu klienta už tolik ne. Často totiž skončíte s drahým produktem od partnerské pojišťovny, který byste si za běžných okolností nevybrali. Navíc pojištění sjednané přes banku bývá obecnější, méně přizpůsobené konkrétním potřebám a ve většině případů nevýhodné.
Kdy má životní pojištění smysl?
Životní pojištění samozřejmě má své opodstatnění. Např. pokud jste živitelem rodiny a nechcete v případě tragédie zanechat blízkým jen smutek a nesplacené dluhy. V takovém případě je vhodné, aby v případě vaší smrti či vážného úrazu pojištění pokrylo zbytek dluhu.
Pamatujte, že je důležité, kde a jak si pojištění sjednáte. Není nutné ihned přijímat nabídku banky. Stejně dobře, nebo i lépe můžete uzavřít smlouvu u jakékoliv pojišťovny. Často za nižší cenu a s podmínkami šitými na míru. Klíčové je nastavení pojistného krytí takovým způsobem, aby odpovídalo vašim skutečným potřebám, nikoli jen požadavku banky.
Nenechte se od banky tlačit do kouta
Při sjednávání hypotéky vám banka může říci, že bez životního pojištění nedosáhnete na slíbený úrok. V takovém případě si to musíte dobře počítat. Úspora na úroku může být nižší než náklady na pojištění. Někdy se totiž stane, že je “výhodný úrok” podmíněn pojištěním, které vás měsíčně vyjde na tisíce korun. Nakonec pak můžete zaplatit víc, než kdybyste měli hypotéku s o něco vyšším úrokem, ale bez pojištění.
Nebojte se požádat o přesný výpočet celkové splatné částky hypotéky včetně pojištění a porovnejte jej s variantou bez něj. Pokud vám banka tvrdí, že musíte mít jejich pojištění, není to pravda, nejedná se o zákonný požadavek. Pouze nebudete mít nárok na nižší úrok, což ale, jak už dobře víte, nemusí být vůbec výhodné.
Foto: Freepik, zdroj: Novinky, Zpravy.kurzy, Hypoindex
